รู้ยัง? ส่งประกันสังคมมาเกิน 3 ปี กู้ซื้อบ้านได้ดอกเบี้ยต่ำสุดในตลาด!

#ดิลลับ สำหรับคนส่งประกันสังคม ที่หลายคนไม่เคยรู้ กู้บ้านได้ดอกเบี้ยเพียง 1.59% คงที่ 5 ปี

สมมติว่าคุณเป็นมนุษย์เงินเดือนที่ส่งประกันสังคมมาเกิน 3 ปี บางคนอาจส่งยาวเป็น 10 ปี แต่ดันไม่รู้ว่ามันมี “ดิลลับ” ซ่อนอยู่ นั่นคือสิทธิ์กู้สินเชื่อที่อยู่อาศัยดอกเบี้ยพิเศษผ่านโครงการของสำนักงานประกันสังคม หรือที่เรียกกันติดปากว่า กู้บ้านดอกเบี้ยต่ำสำหรับผู้ประกันตน

เพราะการส่งเงินประกันสังคมเกิน 36 เดือน (3 ปี) แปลว่าคุณเป็น

“ผู้ประกันตนมาตรา 33,39 และ 40 ที่มีความต่อเนื่อง มีความมั่นคงในอาชีพ หรืออย่างน้อยรัฐบาลก็หวังว่าคุณจะมั่นคงพอจะผ่อนบ้านไหว

ซึ่งดอกเบี้ยจะถูกกว่าตลาดทั่วไปที่มักจะเริ่มต้น 3–4% ต่อปี โดยโครงการนี้มีความร่วมมือกับธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) หรือธนาคารอื่น ๆ ที่เข้าร่วม ดอกเบี้ยมักจะเริ่มประมาณ 3% ต้น ๆ ในช่วงแรก(อาจเปลี่ยนแปลงตามนโยบายปีนั้น ๆ) แล้วค่อย ๆ ปรับขึ้นตามสเต็ปที่กำหนด

📌ดอกเบี้ยโครงการผู้ประกันตน (พ.ศ.2567)

ปีที่ 1–5: ดอกเบี้ย คงที่ 1.59% ต่อปี
– ดอกเบี้ยตลอดช่วงนี้ไม่ขึ้น ไม่แปรตาม MRR

ปีที่ 6–8: ปรับเป็น MRR – 2.00% ต่อปี
– ถ้า MRR ปัจจุบันของ ธอส. อยู่ที่ 6.545% → ดอก 4.545% ต่อปี

ปีที่ 9 เป็นต้นไปจนหมดสัญญา: เป็น MRR – 0.50% ต่อปี
– ตัวอย่าง MRR 6.545% → ดอกจริง 6.045%

🔍 EIR ตัวอย่าง: ยืม 1 ล้าน ผ่อน 20 ปี EIR อยู่ประมาณ 3.519%

✅ช่วงปีแรกถึงปีที่ 5 ดอกเบี้ยถือว่าต่ำมากเมื่อเทียบกับสินเชื่อปกติ (ซึ่งมักเริ่มที่ 3–6%)
✅พอสิ้นสุดช่วงพิเศษ จะเป็นดอกลอยตัว การวางแผนการพักชำระ การรีไฟแนนซ์ หรือจัดโครงสร้างหนี้ล่วงหน้าเป็นเรื่องสำคัญ
✅วงเงินกู้สูงสุดต่อโครงการคือ ไม่เกิน 2 ล้านบาท ส่วนเงินเกิน ต้องใช้ผลิตภัณฑ์ปกติของธอส

ข้อมูลอื่นๆ

✅️วงเงินกู้สูงสุด 1–2 ล้านบาท (บางโครงการอาจสูงกว่านี้)
✅️ผ่อนได้ยาวนานถึง 30 ปี
✅️ไม่มีค่าธรรมเนียมบางรายการที่ธนาคารทั่วไปคิด

ขั้นตอนการขอเข้าร่วมโครงการ

1️⃣โหลดแอพ SSO Plus + ลงทะเบียนในแอพ
2️⃣ไปยื่นขอหนังสือรับรองจากสำนักงานประกันสังคม (ใช้เวลา 1–2 วันทำการ)
3️⃣นำหนังสือไปยื่นกับธนาคารที่เข้าร่วมโครงการ
4️⃣ผ่านการประเมินเครดิตตามปกติ (ใช่—เขายังตรวจ statement, ภาระหนี้, เครดิตบูโร อยู่ดีนะ อย่าเพิ่งนึกว่าผ่านชัวร์)

❗มีข้อควรระวัง

1️⃣วงเงินอาจไม่พอซื้อบ้านราคาสูง ถ้าจะเอาหลังใหญ่หรูล้ำ อาจต้องโปะส่วนต่างเอง
2️⃣ถ้าภาระหนี้สูง หรือมีประวัติค้างชำระ เครดิตบูโรเสีย ธนาคารก็อาจปฏิเสธได้
3️⃣แม้ดอกเบี้ยต่ำในช่วงแรก แต่หลังจากหมดโปรโมชัน จะปรับเป็น MRR (Minimum Retail Rate) หรืออัตราปกติ ดังนั้นต้องคำนวณแผนยาวให้ดี